Im folgenden Artikel erhalten Sie einen Einblick zu den wichtigsten Versicherungsprodukten für Privatpersonen bis zum 35 Lebensjahr. Viele weitere Versicherungsprodukte sind überflüssig, sofern Sie über ausreichende Rücklagen verfügen.
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Privathaftpflichtversicherung
Durchschnittliche Monatsprämie: € 5,00
Die Privatversicherung ist wohl die wichtigste Versicherungen überhaupt. Laut ABGB (Allgemein Bürgerliches Gesetzbuch) haften Sie für jeden Schaden, den Sie einem Dritten schuldhaft zufügen. Diese Pflicht zur Haftung ist in ihrer Höhe unbegrenzt: Sie haften mit Ihrem gesamten Privatvermögen. In solchen Haftpflichtfällen tritt die Versicherung für Sie ein.
Die Versicherung trägt die Kosten gerechtfertigter Schadenersatzansprüche (Sach-, Personenschäden) in Millionenhöhe. Sofern Sie der Versicherung mitteilen, dass es sich um einen ungerechtfertigten (behaupteten) Schadensersatzanspruch handelt, wehrt die Versicherung die Forderung gerichtlich ab und übernimmt sämtliche Gerichtsprozesskosten.
Die Privathaftpflichtversicherung ist in der Haushaltsversicherung inkludiert. Lebens- bzw. Ehepartner sowie die Kinder sind automatisch mitversichert. Aber Achtung: Kinder sind nur während der Ausbildung und dem Präsenzdienst bis zum 25. Lebensjahr mitversichert.
Unfallversicherung
Durchschnittliche Monatsprämie für Büroberufe: € 16,00
Die private Unfallversicherung gewährleistet, dass Sie nach einem schweren Unfall ausreichend Kapital zur Verfügung haben, um finanzielle und gesundheitliche Unfallfolgen bestmöglich zu kompensieren. Dazu gehört der behindertengerechte Umbau des Wohnsitzes oder des KFZ, Hilfsmittel, Behandlungskosten und vieles mehr. In naher Zukunft stehen uns durch den technischen Fortschritt hochmoderne, gedankengesteuerte Prothesen zur Verfügung, die mit der Versicherungsleistung erworben werden können.
Ist die gesetzliche Unfallversicherung (AUVA) nicht ausreichend?
Die gesetzliche Unfallversicherung für Erwerbstätige leistet nur bei Arbeitsunfällen. Finanziellen Schutz für Freizeitunfälle gibt es keinen – ausgenommen ist die medizinische Versorgung nach einem Unfall (Sachleistung). Die Versicherungsleistung beschränkt sich bei einem Arbeitsunfall im Wesentlichen auf eine geringe monatliche Rente. Ein ausreichender, finanzieller Schutz ist daher keinesfalls gegeben.
Krankenversicherung
Durchschnittliche Monatsprämie für einen 30-Jährigen:
Sonderklasse nach Unfall mit Upgradegarantie € 30,- (vollwertiger Tarif € 90,-) und Privatarzt mit Upgradegarantie € 10,- (vollwertiger Tarif € 40,-)
Durch die private Krankenversicherung (auch „Sonderklasse“ genannt) haben Sie Zugang zur Sonderklasse, Privatspitälern, spezialisierte Ärzte, hochmoderne Behandlungsformen, präventive Gesundheitsmaßnahmen und einer raschen Behandlung (kurze Wartezeiten).
Die Privatarztversicherung übernimmt u.A. die Kosten von Facharzthonoraren, Physio- und Psychotherapien, alternativmedizinischen Behandlungen (z.B. TCM), Arzneimittel und Rezeptgebühren, und vielem mehr.
Beste medizinische Versorgung
Immer wieder ist von der sogenannten „Zweiklassenmedizin“ die Rede. In der Tat ist es so, dass sich beispielsweise Kassenärzte aufgrund steigenden Bürokratieaufwand und niedriger Vergütungssätze der Sozialversicherungsträger kaum Zeit für den Patienten nehmen können (uns Versicherungsmaklern ergeht es ähnlich).
Hinzukommt, dass unser Gesundheitssystem aufgrund alternder Bevölkerung unter Druck gerät und Sozialversicherungsleistungen gekürzt werden müssen. Gleichzeitig erleben wir jedoch einen rasanten, medizinisch-technologischen Fortschritt, welcher völlig neue Behandlungsmethoden ermöglicht.
Wie viel kostet eine private Krankenversicherung?
Die monatliche Prämie für eine 40-jährige Person in Wien beträgt für die „Sonderklasseversicherung“ in etwa € 140,- und für die Privatarztversicherung in etwa € 60,-. Ein Familienvertrag für drei Personen kann bei einem späten Vertragsabschluss rasch € 400,- pro Monat kosten.
Meiner Erfahrung nach ist das der Grund, weshalb Eltern auf die eigene Krankenversicherung verzichten und bloß den Nachwuchs versichern. Hätten beide Elternteile im jungen Alter eine Optionsversicherung (Upgradegarantie) abgeschlossen, wäre die eigene Krankenversicherung leistbar.
Bis zum 18. Lebensjahr beträgt die Monatsprämie für den Sonderklasse- und Privatarzttarif rund € 50,-. Grund dafür ist das junge Eintrittsalter sowie der Gesundheitszustand des Kindes. Umso älter Sie werden, desto teurer ist die Versicherungsprämie und desto eher werden Sie von der Versicherung aufgrund Vorerkrankungen abgelehnt oder mit einem Prämienzuschlag/Ausschluss bestimmter Vorerkrankungen angenommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Durchschnittliche Monatsprämie für Büroberufe für 30-Jährige Person: € 30,00
Sofern Sie aufgrund einer Krankheit, psychischen Erkrankung oder einem Unfall für mehr als 6 Monate Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, erhalten Sie von der Versicherung bis zur Genesung oder zur Pension die vereinbarte, monatliche Rente.
Die staatliche Berufsunfähigkeitspension für unter 50-Jährige Personen wurde abgeschafft. Stattdessen wird versucht, die betreffende Person mit Reha- und/oder Umschulungsmaßnahmen in das Berufsleben zu integrieren. Es dürfte jedoch schwierig sein, mit 45 Jahren und körperlichen oder psychischen Problemen einen Job am Arbeitsmarkt zu finden.
Um eine zusätzliche, psychische und finanzielle Belastung- vor allem bei der Finanzierung einer Immobilie – zu vermeiden, macht eine private Absicherung absolut Sinn. Ab dem 35. Lebensjahr ist meiner Erfahrung nach der Vertragsabschluss schwierig, da Vorerkrankungen zu Ausschlüssen oder Ablehnungen führen.
Auch hier gibt es einen Einsteigertarif für junge Leute, ähnlich wie bei der privaten Krankenversicherung. Um nur € 15,- Monatsprämie können Sie sich dieses Vorsorgeprodukt in jungen Jahren für die Zukunft sichern.
Pensionsvorsorge
Monatsbeitrag für 30-Jährige Person: € 125,-
für € 500,- Zusatzpension bis zum 95. Lebensjahr bei 3% Nettorendite p.a. (nicht inflationsbereinigt!)
Die Vorsorge für eigene Pension ist das wohl zumeist unterschätzte Thema junger Leute. Da die Pension weit in der Zukunft liegt, schiebt man das Thema in der Regel für einen späteren Zeitpunkt auf. Das führt jedoch dazu, dass die benötigte Zeit für den Zinseszinseffekt einer soliden Vorsorge verloren geht und am Ende zu wenig Kapital zur Verfügung steht.
Aus folgenden Gründen sollten Sie sich jetzt damit beschäftigen:
- Rechnen Sie mit einer Pension von 60% Ihres aktuellen Einkommens
- Die Einkommenslücke lässt sich kaum schließen (außer Sie beginnen mit dem 20. Lebensjahr)
- Es gibt kaum Zinsen am Markt, es bleibt nur noch Faktor Zeit
- Der Zinseszinseffekt entfaltet seine Wirkung erst nach 30 Jahren
- Mit 40 Jahren können Sie sich den nötigen Monatsbeitrag zur Lückenschließung nicht mehr leisten
- Wir leben alle über unseren Verhältnissen und der Klimawandel, das Pflegeproblem und die Pensionsreformen zwingen uns dazu, rechtzeitig mittel- und langfristig vorzusorgen
- Nutzen Sie die Renditechancen die die grüne Transformation unserer Gesellschaft mit sich bringt
Verlieren Sie keine Zeit und kümmern Sie sich rechtzeitig um Ihre Zukunft. Wir unterstützen Sie dabei.
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